L'assicurazione sulla vita è un contratto vantaggioso per costruire e aumentare il capitale. Può anche essere uno dei regali più disinteressati che puoi fare alle persone che lasceresti in caso di morte. Come si fa a scegliere quello più adatto alle proprie esigenze? Leggete questo confronto e scoprite i nostri consigli e criteri per scegliere l'assicurazione sulla vita.
Ecco il nostro impegno, per essere sicuri di fornire la migliore esperienza utente e la migliore qualità dei contenuti:
Puoi sostenerci usando i nostri link per fare i tuoi acquisti (senza costi aggiuntivi per te)! Questo a volte ci fa guadagnare una commissione che ci permette di rimanere indipendenti. Più su di noi
La nostra selezione
"LINXEA Spirit 2 è un contratto che offre due vie d'uscita all'assicurato: il pagamento di un capitale o una rendita. In caso di morte, l'assicuratore…"
"Con il contratto di assicurazione vita Fortuneo vie, potete accedere a 180 prodotti unit-linked e ai fondi in euro Suravenir Opportunités e Suravenir Rendement. L'offerta…"
"Yomoni Essentiel è un contratto di assicurazione sulla vita assicurato da Crédit Mutuel Suravenir e distribuito da FinTech Yomoni. Se sottoscrivete questa offerta, il vostro…"
"Evolution Vie è un'offerta dell'assicuratore Aviva ed è distribuita su Internet esclusivamente da Assurancevie.com. È una delle polizze vita più accessibili sul mercato, e offre…"
LINXEA Spirit 2 è un contratto che offre due vie d'uscita all'assicurato: il pagamento di un capitale o una rendita. In caso di morte, l'assicuratore pagherà un capitale o una rendita al beneficiario designato. L'assicuratore di Linxea Spirit 2 è Crédit Agricole Spirica.
Vedere l'offertaLINXEA Spirit 2 è un contratto multi-supporto: le sue garanzie possono essere espresse in euro e/o in unità di conto secondo la vostra scelta. C'è anche un'ampia scelta di azioni (oltre 111) e tracker (oltre 21). In termini di performance, i Fondi Euro di Nuova Generazione hanno generato un rendimento dell'1,65% netto nel 2020. Si noti che ogni pagamento deve essere investito almeno il 25% in unità di conto, che comportano un rischio di perdita di capitale. Questo fondo in euro è accessibile fino a 2 milioni di euro.
Per Linxea Spirit 2, dovrai effettuare un pagamento iniziale di 500€, con pagamenti aggiuntivi possibili a partire da 100€. Tuttavia, se optate per l'opzione Gestion Pilotée, dovrete pagare 1000 euro. Con questa offerta, non avrete alcuna tassa di pagamento o di arbitrato online. La commissione di gestione per il fondo in euro è solo del 2%/anno, e per i prodotti unit-linked solo dello 0,5%/anno.
Con il contratto di assicurazione vita Fortuneo vie, potete accedere a 180 prodotti unit-linked e ai fondi in euro Suravenir Opportunités e Suravenir Rendement. L'offerta è disponibile a partire da soli 100 euro.
Vedere l'offertaPer soli 100 euro di versamento iniziale, avrete accesso a un'offerta molto completa: accesso a 180 prodotti unit-linked e ai fondi in euro Suravenir Opportunités e Suravenir Rendement, oltre a un'opzione di arbitraggio automatico. L'assicuratore Crédit Mutuel Arkea offre questo servizio attraverso la banca online Fortuneo, e non addebita spese per l'adesione al contratto, né per i pagamenti o gli arbitraggi su richiesta se vengono effettuati tramite il sito web di Fortuneo.
Per quanto riguarda la performance dei suoi fondi in euro, "Suravenir Rendement" ha avuto un rendimento netto dell'1,30% per la gestione libera e dell'1,60% per la gestione discrezionale nel 2020. Per quanto riguarda "Suravenir Opportunités", offriva un rendimento del 2% nel 2020. Questo contratto vi darà l'opportunità di beneficiare di buone prestazioni a costi ridotti.
Yomoni Essentiel è un contratto di assicurazione sulla vita assicurato da Crédit Mutuel Suravenir e distribuito da FinTech Yomoni. Se sottoscrivete questa offerta, il vostro risparmio sarà presso il Crédit Mutuel.
Vedere l'offertaL'offerta Yomoni Essentiel è un'offerta gestita o discrezionale. È stato progettato come una "soluzione di risparmio automatizzata", il che significa che i suoi robo-consulenti assegneranno e arbitreranno automaticamente i risparmi a lungo termine dei clienti verso le migliori opportunità sui mercati finanziari. Tutto questo sotto la stretta supervisione del comitato di investimento. Il vantaggio di questo metodo di gestione è che si adatta automaticamente al profilo di rischio del risparmiatore ottimizzando il rapporto rischio/rendimento.
Il deposito iniziale richiesto per beneficiare di questa offerta è di 1.000€. Yomoni Essentiel è un contratto che offre una garanzia in euro (Suravenir Rendement del Crédit Mutuel) e più di 160 prodotti unit-linked (UCITS e Trackers). Suravenir Rendement ha un rendimento netto del 1,60% nel 2020. Infine, la soglia di riscatto è di 100 euro per riscatto unico o programmato, a condizione che il contratto abbia un valore di almeno 1.000 euro.
Evolution Vie è un'offerta dell'assicuratore Aviva ed è distribuita su Internet esclusivamente da Assurancevie.com. È una delle polizze vita più accessibili sul mercato, e offre la possibilità di un riscatto programmato a partire da 100 euro netti/mese.
Vedere l'offertaÉvolution Vie è un contratto di assicurazione sulla vita multi-supporto che puoi sottoscrivere via Internet. Offre una garanzia in euro (Aviva Actif Garanti) e più di 110 veicoli d'investimento in Unità di Conto. Il rendimento annuale del fondo Aviva Actif Garanti euro nel 2020 è stato dell'1,41% netto. Con questa offerta, avrete diritto a tasse d'ingresso su tutti i pagamenti e a tasse d'arbitrato dello 0%.
Per sottoscrivere questa offerta, è necessario effettuare un pagamento iniziale di 500 euro. I vantaggi di Evolution Life? Puoi cambiare in qualsiasi momento. Sono gratuiti e illimitati. Potete quindi gestire la vostra assicurazione sulla vita come volete nella modalità di gestione libera. Tuttavia, se non siete ancora pronti ad andare per la vostra strada, potete beneficiare della gestione discrezionale.
Qualche esigenza specifica?
La migliore assicurazione sulla vita nel 2021
La migliore assicurazione sulla vita entry-level nel 2021
La migliore assicurazione sulla vita nel 2021
La tua guida :
Valuta questa guida all'acquisto :Valutando questa guida all'acquisto, ci stai aiutando a premiare i nostri migliori scrittori. Grazie!
| IL TOP DEL TOP | NON COSTOSO | IL TOP DELLA GAMMA | MOLTO BUONO | |
In conformità con il nostro impegno, questa guida all'acquisto non contiene prodotti sponsorizzati. |
9/10 |
7/10 |
8/10 |
7/10 |
| LA NOSTRA SELEZIONE |
LINXEA Spirit 2
|
Fortuneo vie
|
Yomoni Essenziale
|
Aviva Evolution Life
|
|
LINXEA Spirit 2 è un contratto che offre due vie d'uscita all'assicurato: il pagamento di un capitale o una rendita. In caso di morte, l'assicuratore pagherà un capitale o una rendita al beneficiario designato. L'assicuratore di Linxea Spirit 2 è Crédit Agricole Spirica.
|
Con il contratto di assicurazione vita Fortuneo vie, potete accedere a 180 prodotti unit-linked e ai fondi in euro Suravenir Opportunités e Suravenir Rendement. L'offerta è disponibile a partire da soli 100 euro.
|
Yomoni Essentiel è un contratto di assicurazione sulla vita assicurato da Crédit Mutuel Suravenir e distribuito da FinTech Yomoni. Se sottoscrivete questa offerta, il vostro risparmio sarà presso il Crédit Mutuel.
|
Evolution Vie è un'offerta dell'assicuratore Aviva ed è distribuita su Internet esclusivamente da Assurancevie.com. È una delle polizze vita più accessibili sul mercato, e offre la possibilità di un riscatto programmato a partire da 100 euro netti/mese.
|
|
|
Tassa d'iscrizione
|
0%
|
0 %
|
0 %
|
0%
|
|
Spese di pagamento e di arbitrato
|
0%
|
0% di tassa di deposito; 0% di tassa di arbitrato per richiesta online; €28 di tassa di arbitrato automatico
|
0 %
|
0%
|
|
Commissioni di gestione
|
0,50% di commissione di gestione / anno su prodotti unit-linked e 2% / anno su fondi in euro
|
dallo 0,60% allo 0,75% a seconda del fondo
|
0,60% assicuratore + 0,70% Yomoni + 0,30% tracker = 1,60% / anno
|
0,60% / anno per la gestione libera; 0,80% per la gestione discrezionale
|
|
Strumenti di investimento disponibili
|
Fondo in euro di nuova generazione; più di 111 prodotti unit-linked, comprese più di 21 scelte di tracker
|
Fondo Suravenir euro (Rendement e Opportunité); 182 fondi unit-linked (di cui 9 tracker, 3 SCPI, 2 OPCI e 1 SCI)
|
Suravenir Rendement euro fund; più di 160 prodotti unit-linked (UCITS e trackers)
|
Fondo Aviva Actif Garanti euro; oltre 110 prodotti unit-linked
|
|
Pagamento iniziale
|
Un contratto accessibile a partire da 500 euro; da 1.000 euro per i servizi gestiti
|
100 €
|
1 000 €
|
500 €
|
|
Pagamento gratuito
|
Da €100
|
Da €100
|
Da €50
|
Da €500
|
|
Pagamenti programmati
|
Da €100
|
Da €50
|
A partire da 50 euro
|
Da €50
|
Aiutaci a migliorare questa tabella:
Segnala un errore, richiedere l'aggiunta di una caratteristica alla tabella, o suggerire un altro prodotto. Grazie per la vostra gentilezza!
NON accettiamo nessun post sponsorizzato o pubblicità.
Passiamo migliaia di ore ogni anno a studiare i principali siti specializzati, analizzando i prodotti di centinaia di marche e leggendo i feedback degli utenti per consigliarvi i migliori prodotti.
La nostra missione è quella di semplificare le vostre decisioni di acquisto.
Siamo un'azienda di recensioni di prodotti con un'unica missione: semplificare le tue decisioni di acquisto. La nostra ricerca e i nostri test aiutano milioni di persone ogni anno a trovare i migliori prodotti per le loro esigenze personali e il loro budget.
Siamo un piccolo team di geek e appassionati.
Per sostenerci puoi: usare i nostri link per fare i tuoi acquisti (che spesso ci fa guadagnare una piccola commissione), condividere i nostri articoli sui social network, o raccomandare il nostro sito sul tuo blog. Grazie in anticipo per il vostro sostegno!
Prima di comprare un'assicurazione sulla vita, ricordate che meno tasse dovete pagare, meglio è. Se vi viene offerta un'assicurazione sulla vita che addebita il 2-5% su ogni pagamento, rifiutatela. Invece, cercate polizze con zero commissioni su depositi e riscatti. E nessuna spesa di arbitraggio tra i fondi. Ricordatevi anche di controllare le commissioni di gestione: commissioni dello 0,60% all'anno su fondi in euro e unità di conto (UA) sono ragionevoli, ma pensateci due volte prima di sottoscrivere.
Stipulare un'assicurazione sulla vita significa anche investire i vostri soldi con l'obiettivo di risparmiare a medio o lungo termine, quindi quando stipulate la vostra polizza, ricordatevi di controllare che vi fornisca un buon veicolo di investimento. I fondi in euro o "fondi in euro" sono gli strumenti di investimento più redditizi e meno rischiosi per le polizze di assicurazione sulla vita, poiché i profitti generati ogni anno sono definitivamente guadagnati e mantenuti nel capitale.
Se si sceglie di sottoscrivere una polizza vita unit linked unica, è meglio optare per un'assicurazione vita che offra un fondo in euro che dia un rendimento superiore all'1,30% nel 2020 (cioè 2 o 3 volte superiore al Livret A), al netto delle commissioni di gestione, con un buon track record di performance del fondo in euro.
È vero che i fondi in euro sono eccellenti veicoli d'investimento, ma anche le polizze unit-linked non dovrebbero essere trascurate. Se siete interessati a un contratto di assicurazione sulla vita multi-supporto, considerate di scegliere un contratto che offra un'ampia scelta di conti. Questo vi permetterà di aumentare i vostri risparmi in fondi azionari, obbligazionari o immobiliari.
Più politiche unitarie ad architettura aperta avete, meglio è. Con questo tipo di contratto, si può avere accesso a centinaia di fondi di diverse società di gestione, tracker (fondi indicizzati per replicare l'andamento del CAC40 o del Nasdaq per esempio) e SCPI per investire in immobili cartacei.
Rispetto ai fondi in euro, le polizze unit-linked sono più redditizie, ma presentano anche più rischi. Infatti, investirete in azioni, obbligazioni, materie prime, ecc.
Per evitare mal di testa inutili, optate per un'offerta che vi dia la possibilità di gestire e realizzare le vostre operazioni online, gratuitamente. Potrai fare pagamenti, riscatti, arbitraggi (movimenti di denaro da un fondo all'altro), ecc. online senza dover andare da nessuna parte. E per renderti la vita ancora più facile, assicurati di poter accedere molto rapidamente ai consigli di un broker se ne hai bisogno.
Siate consapevoli che anche i proventi di una polizza di assicurazione sulla vita sono considerati reddito. Questo significa che se fate un ritiro parziale o un riscatto della vostra polizza di assicurazione sulla vita, o se chiudete la polizza e chiedete che l'intero ammontare dei vostri risparmi vi sia restituito sotto forma di una somma forfettaria, i vostri guadagni saranno soggetti all'imposta sul reddito.
Quando stipulate un'assicurazione sulla vita, ricordatevi sempre di controllare a quali condizioni potete beneficiare dei vantaggi fiscali. Nella maggior parte dei casi, questo dipenderà dalla durata della polizza, ma anche la data in cui la polizza è stata sottoscritta e/o la data in cui i premi sono stati pagati, così come l'età del titolare della polizza al momento in cui i premi sono stati pagati e l'importo dei premi pagati saranno presi in considerazione.
L'assicurazione sulla vita è un contratto di risparmio e di assicurazione firmato tra un assicurato (voi) e un assicuratore, il cui scopo è di avere un capitale ad una data predeterminata, che è la data di scadenza del contratto. Ciò significa che i premi che pagate ogni mese daranno luogo a interessi che saranno capitalizzati.
Alla fine del contratto, l'assicuratore deve pagarvi l'intero importo del vostro capitale o una rendita, a seconda del contratto che avete firmato. E se lei muore prima della fine del contratto, il capitale sarà pagato ai beneficiari che lei ha designato nel contratto.
L'assicurazione sulla vita è principalmente una forma di risparmio. Ciò significa che una polizza di assicurazione sulla vita vi permetterà di costruire e aumentare il vostro capitale. Oppure vi permetterà di fornirvi un reddito aggiuntivo quando andrete in pensione. Infine, un'assicurazione sulla vita vi permetterà anche di ottimizzare la gestione del vostro patrimonio.
Questo significa risparmiare in modo efficiente a medio o lungo termine. Con un'assicurazione sulla vita, non si contribuisce ad un fondo non ricorrente. In effetti, i premi che pagate saranno conservati, investiti (dal vostro assicuratore) e valorizzati sotto forma di interessi. Questo vi permetterà di costruire un buon capitale finanziario, la cui entità varia a seconda delle condizioni del contratto (profilo di rischio del sottoscrittore, periodo di capitalizzazione, quantità di denaro investito, ecc.)
In questo caso, avrete la scelta tra due possibilità:
Una polizza di assicurazione sulla vita contiene generalmente una clausola che designa i beneficiari in caso di morte dell'assicurato (voi). Ciò significa che le persone da lei designate in questa clausola potranno beneficiare delle somme investite nella polizza in caso di necessità.
Da un punto di vista fiscale, i costi sono più bassi se hai effettuato i pagamenti nella tua polizza prima del tuo 70° compleanno. Questo significa che la tassazione dell'assicurazione sulla vita alla morte può essere più interessante della tassazione di un'eredità tradizionale.
Il contratto di assicurazione vita unit-linked singolo è la prima forma di contratto ad apparire sul mercato dell'assicurazione vita. Funziona come un conto di risparmio fruttifero. Questo tipo di contratto ha un solomezzo di investimento, generalmente il fondo in euro. Infatti, questo tipo di fondo è molto sicuro: il capitale investito non può essere perso e un tasso minimo di rendimento è garantito. Il grande vantaggio di questo tipo di contratto di assicurazione è la sua sicurezza. D'altra parte, la remunerazione sarà inferiore a quella dei contratti di assicurazione che permettono investimenti rischiosi.
Un contratto di assicurazione vita unit linked con unità di conto (UA) come mezzo di investimento è ancora possibile, ma allora sarebbe un contratto esposto a rischi più o meno significativi. Questo perché gli investimenti unit-linked non sono garantiti allo stesso modo degli investimenti in fondi in euro. Un investimento sbagliato e si rischia di perdere il proprio capitale.
Il contratto di assicurazione vita multi-supporto è un contratto che permette di modulare l'investimento dei vostri risparmi secondo una strategia personale. In effetti, questo tipo di contratto è investito in diversi fondi o "supporti": generalmente una combinazione di supporto in fondi euro e in fondi unit-linked. In questo tipo di contratto puoi beneficiare del meglio di entrambi i tipi di fondi: la sicurezza dei fondi in euro e la redditività dei fondi unit-linked.
Infatti, con i fondi unit-linked, non essendo garantiti, potete definire la loro distribuzione nel contratto, secondo i vostri obiettivi e la vostra avversione al rischio. Basta tenere a mente che il valore del vostro investimento varierà a seconda dei mercati e delle decisioni strategiche dei gestori. Non avrete quindi un controllo totale sulla sua evoluzione. Tuttavia, puoi sempre optare per una gestione "profilata" del tuo investimento, a seconda della strategia che scegli, tra cauta, equilibrata e dinamica. Questo vi permette di limitare o aumentare il vostro rischio, e quindi i vostri rendimenti.
Un'assicurazione sulla vita può essere considerata come un classico prodotto d'investimento, nel senso che permette di risparmiare e costruire un capitale a medio o lungo termine. L'unica differenza è che in questo contratto potete designare uno o più beneficiari in caso di morte. Con una polizza di assicurazione sulla vita, potete far crescere il vostro denaro attraverso investimenti, e dopo un certo periodo di tempo riscattare il vostro capitale parzialmente o totalmente durante la vostra vita.
Tuttavia, i proventi di questo tipo di contratto sono considerati reddito e sono quindi tassabili. Questo significa che dovrete pagare l'imposta sul reddito sul riscatto.
Una polizza di assicurazione sulla morte, invece, è un prodotto puramente assicurativo: si paga un premio iniziale che sarà utilizzato per fornire una somma forfettaria al beneficiario di vostra scelta quando si muore, al fine di fornire un sostegno finanziario. Questo significa che non si stipula un'assicurazione sulla morte per se stessi, ma solo per il beneficiario. Non potrete beneficiare di questo capitale, né a medio né a lungo termine.
Questi due tipi di assicurazione non sono la stessa cosa. A parte il fatto che un terzo beneficerà del capitale sottoscritto nel contratto di assicurazione, non c'è altra somiglianza tra i due tipi di contratto. Anche il loro scopo è diverso. Quindi, se volete fornire un capitale o una rendita ai vostri eredi nel caso della vostra morte, e per aiutarli a provvedere ai loro bisogni dopo questa difficile prova, allora guardate all'assicurazione sulla morte.
D'altra parte, se il vostro obiettivo principale è soprattutto quello di accumulare risparmi per la vostra vecchiaia, e possibilmente di permettere ai parenti identificati di recuperare direttamente questi risparmi in caso di morte, allora un'assicurazione sulla vita sarebbe più adatta.
Stipulare un'assicurazione sulla vita il più presto possibile
Cioè, fissate una data e stipulate una polizza di assicurazione sulla vita, anche se questo significa fare un pagamento simbolico all'inizio. Prima si stipula una polizza assicurativa, prima si beneficia dei vantaggi fiscali. Questo perché il periodo fiscale di 8 anni è calcolato a partire dalprimo pagamento e non per ogni pagamento.
Optare per un contratto multi-supporto
Questo è più interessante sotto tutti i punti di vista: in termini di sicurezza, redditività e, soprattutto, in termini di tassazione. Inoltre, puoi sempre adattare il tuo contratto mescolando "dinamismo" e "sicurezza", cosa che non puoi fare in un contratto a supporto singolo.
Non trascurare la clausola beneficiaria
Anche se il contratto di assicurazione sulla vita è soprattutto una polizza di risparmio, è un ottimo modo per ottimizzare la gestione del vostro patrimonio, quindi non trascurate la clausola beneficiaria. Questa clausola vi permetterà di favorire un parente o un figlio rispetto ad un altro, poiché i fondi versati in un'assicurazione sulla vita non sono soggetti alle regole di successione. Questo significa che non devono rispettare la regola della riserva ereditaria. Tuttavia, questa regola si applica solo se si specifica il beneficiario o i beneficiari che si desidera favorire nella polizza di assicurazione sulla vita.
Pensate a garantire la vostra ipoteca con la vostra polizza di assicurazione sulla vita
Nel contesto di un progetto immobiliare, si dovrebbe normalmente stipulare un'assicurazione sul prestito per mantenere i rimborsi in caso di incapacità, invalidità o morte del mutuatario. Ma se non volete stipulare questa assicurazione, o se la vostra banca è riluttante ad offrirvela, optate per una soluzione alternativa: utilizzate la vostra polizza di assicurazione sulla vita per fornire una garanzia al prestatore. Infatti, la polizza di assicurazione sulla vita può aiutarvi a garantire la vostra capacità di rimborsare il vostro prestito alla vostra banca. Potete usarlo come garanzia dando in pegno o delegando il vostro credito.
Aprire una polizza per i tuoi figli o nipoti esentasse
Ogni genitore può trasmettere 100.000 euro ogni 15 anni a ciascuno dei suoi figli sotto forma di una donazione esentasse. E ogni genitore può trasmettere 31.865 euro ogni 15 anni ad ogni nipote. Approfittate di questa possibilità per aprire una polizza di assicurazione sulla vita per loro, in modo da poter beneficiare di queste agevolazioni legali.
L'assicurazione sulla vita vi permette di costituire un capitale a lungo termine e si adatta perfettamente a tutte le fasi della vostra vita: potete usarla per prepararvi alla vostra vecchiaia, per acquistare una proprietà o per gestire il vostro patrimonio. Avere un'assicurazione sulla vita è quindi necessario per organizzare perfettamente la vostra vita presente e futura.
In caso di morte, l'assicurazione sulla vita passa alla persona indicata nel contratto: un coniuge, un figlio o un parente stretto. Non è soggetto alle regole della successione ed è più facilmente trasmissibile. Tranne nel caso in cui il contratto non designi un beneficiario: il capitale diventerà parte dell'eredità e sarà soggetto alle regole di successione.
Sì, per mezzo di una resa. Tuttavia, questo non significa che l'assicurazione sulla vita sarà chiusa definitivamente. Trattandosi di un conto di risparmio, potrete ritirare il denaro, ma secondo i termini stipulati nel vostro contratto con il vostro assicuratore. Ogni prelievo avrà importanti conseguenze fiscali che dovreste anche prendere in considerazione.
L'assicurazione sulla vita multi-supporto è più redditizia dell'assicurazione sulla vita mono-supporto. Tuttavia, la polizza unit-linked singola offre più sicurezza, il capitale iniziale non sarà perso. Per quanto riguarda il rendimento: il contratto a supporto unico offre un rendimento massimo di circa il 2%. Per il contratto multi-supporto, questo dipenderà dal contenuto, ma offre la possibilità di sfruttare le opportunità del mercato.
1 febbraio 2022 : Traduzione di questa guida all'acquisto dal nostro partner meilleurtest.fr
Ogni mese aiutiamo più di 1 000 000 di persone a comprare meglio e in modo più intelligente
Copyright © 2022 - Fatto con ♥ da sceltetop.com
Le tue recensioni e guide all'acquisto 0% di pubblicità, 100% indipendenti!
