In un'epoca in cui predomina la tecnologia digitale, il settore bancario è largamente occupato dalle banche mobili. Applicazione mobile, apertura facile del conto, servizi per tutti i profili, tasse ridotte..., queste offerte di gestione autonoma hanno già attirato, a priori, circa 3,5 milioni di tedeschi. Anche tu sei conquistato? Trova in questo confronto la nostra selezione dei migliori neobank del momento.
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La nostra selezione
"Per il conto classico, tutto, dall'apertura del conto alla sua gestione, è gratuito. Tuttavia, Orange Bank offre due pacchetti a pagamento a 4,99 €/mese e…"
"Per aprire un conto Nickel, devi usare un chiosco in una tabaccheria o fare il processo su Internet. Questa neo-banca si rivolge in particolare ai…"
"N26 offre la migliore applicazione di neo-banking disponibile. Efficiente, fluido e intuitivo, riflette bene il principio di queste banche mobili. A questo si aggiungono i…"
"Helios è una delle neo-banche verdi che si concentrano sull'impatto della finanza sull'ambiente. Quando apri un conto, riceverai una carta di legno naturale e una…"
Per il conto classico, tutto, dall'apertura del conto alla sua gestione, è gratuito. Tuttavia, Orange Bank offre due pacchetti a pagamento a 4,99 €/mese e 9,99 €/mese.
Vedere l'offertaOrange Bank ha la sua parte di vantaggi, ma anche alcuni svantaggi da notare. In cambio delle offerte gratuite, ci sono alcune penalità da considerare come quella per il mancato utilizzo della carta di credito e altre spese aggiuntive. Per i prelievi e i pagamenti in valuta estera, ti verrà addebitata una commissione del 2%. Tuttavia, è la migliore neo-banca sul mercato quando si tratta di conti con un libretto di assegni.
È l'unica ad offrire questo servizio come una banca tradizionale. Inoltre, i clienti hanno un conto scoperto con Orange Bank. Il conto è collegato a un conto di risparmio fruttifero. L'interesse viene addebitato all'1% dell'importo all'anno. I consumatori possono richiedere un prestito personale da 5.000 a 25.000 euro con un tasso percentuale annuo dello 0,95%. A parte i piccoli bug notati dai consumatori, l'applicazione Orange Bank permette di accedere a tutte le caratteristiche essenziali di una neo-banca.
Per aprire un conto Nickel, devi usare un chiosco in una tabaccheria o fare il processo su Internet. Questa neo-banca si rivolge in particolare ai consumatori a basso reddito e a coloro che non hanno diritto a una banca.
Vedere l'offertaCi piace Nickel per la sua trasparenza e anche perché non ci sono spese nascoste. Promuove una migliore gestione del bilancio senza alcuno scoperto. Il conto viene aperto con una carta di autorizzazione sistematica. Essendo una neobanca tedesca, fornisce un RIB domiciliato in Germania. Ogni consumatore è libero di controllare i propri limiti di prelievo e di pagamento.
Grazie ai tabaccai partner di Nickel, depositare denaro è più comodo, ma al costo di una commissione del 2%. In ogni caso, il pacchetto premium del marchio è molto più attraente di altre offerte della stessa gamma, soprattutto in termini di tariffe. I prezzi per le operazioni all'estero sono più competitivi e offre un buon pacchetto di assicurazioni e garanzie.
N26 offre la migliore applicazione di neo-banking disponibile. Efficiente, fluido e intuitivo, riflette bene il principio di queste banche mobili. A questo si aggiungono i servizi gratuiti e di alta qualità della banca.
Vedere l'offertaChiunque può aprire un conto con N26. La banca non richiede alcun requisito di reddito e avete 4 scelte di pacchetti. È compatibile con metodi di pagamento mobile all'avanguardia come Google Pay e Apple Pay. I professionisti sono più soddisfatti dei servizi di N26. Gli individui hanno accesso al credito al consumo per finanziare vari progetti.
I pagamenti all'estero sono gratuiti e illimitati per tutte e quattro le offerte. Allo stesso modo, non c'è alcuno scoperto in vista. Il limite di pagamento è di 20.000€/mese e i prelievi sono limitati a 10.000€/mese. Con N26, non ci sono spese per cancellare il tuo account.
Helios è una delle neo-banche verdi che si concentrano sull'impatto della finanza sull'ambiente. Quando apri un conto, riceverai una carta di legno naturale e una carta virtuale.
Vedere l'offertaHelios ha due offerte per tutti i clienti e per i giovani dai 18 ai 23 anni. Il primo è disponibile per 6€/mese e l'altro per 3€/mese. Non c'è nessun impegno per entrambi i pacchetti. Puoi fare pagamenti e prelievi online con le carte incluse. Dalla sua nascita, i consumatori non hanno avuto problemi con le spese nascoste. Amiamo anche il design e l'efficienza della sua applicazione. Tuttavia, alcuni utenti avrebbero voluto avere più funzioni.
Bisogna essere preparati ad alcune commissioni per le transazioni estere. In ogni caso, i prodotti finanziari offerti da Helios sostengono progetti ecologici finanziati da fondi che sono ospitati dal suo partner SolarisBank.
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| LA NOSTRA SELEZIONE |
Banca arancione
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Nichel
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N26
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Helios
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Per il conto classico, tutto, dall'apertura del conto alla sua gestione, è gratuito. Tuttavia, Orange Bank offre due pacchetti a pagamento a 4,99 €/mese e 9,99 €/mese.
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Per aprire un conto Nickel, devi usare un chiosco in una tabaccheria o fare il processo su Internet. Questa neo-banca si rivolge in particolare ai consumatori a basso reddito e a coloro che non hanno diritto a una banca.
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N26 offre la migliore applicazione di neo-banking disponibile. Efficiente, fluido e intuitivo, riflette bene il principio di queste banche mobili. A questo si aggiungono i servizi gratuiti e di alta qualità della banca.
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Helios è una delle neo-banche verdi che si concentrano sull'impatto della finanza sull'ambiente. Quando apri un conto, riceverai una carta di legno naturale e una carta virtuale.
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Caratteristiche dell'applicazione
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Numero di offerte
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Indirizzo del RIB
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Tedesco
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Conto scoperto
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Carta di credito
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Le neo-banche si rivolgono a tutti i tipi di utenti: individui, professionisti, giovani e coloro che non sono autorizzati a fare banca. Le offerte e la gestione sono specifiche in base agli obiettivi. Una volta definito il profilo in base alla vostra età, alla vostra attività e al vostro reddito, rivolgetevi agli stabilimenti specializzati.
Per gli imprenditori, per esempio, le neo-banche aggiungono servizi come l'aiuto per la contabilità, la gestione dei contanti e il flusso di cassa. Gli eco-consumatori sono una categoria separata e ricevono un'assistenza speciale. Scegliete la banca mobile che si adatta a voi e ai vostri principi.
I servizi offerti dalle neo-banche sono meno numerosi. Potreste non trovare i servizi di cui avete bisogno con alcuni di loro. In ogni caso, sono di gran lunga i migliori per la gestione dei conti e i servizi all'estero.
I risparmi non sono normalmente l'obiettivo delle neo-banche, a meno che non si tratti di un'istituzione autorizzata. Alcuni riescono anche a creare alternative e compromessi per soddisfare queste esigenze, come il sistema del conto corrente senza pagamento. Con questo servizio, i consumatori possono risparmiare regolarmente, ma a volte senza gli interessi.
I clienti prosperano in questo settore attraverso investimenti gratificanti e vari. Stiamo parlando di comprare azioni, criptovalute o anche di investire in materie prime. Come per qualsiasi altro investimento, i rischi non possono essere esclusi e richiedono un alto livello di esperienza.
Un altro concetto con i prestiti, le neobanche collaborano con istituti bancari specializzati per offrire un finanziamento convenzionale più accessibile. Le procedure sono in gran parte eseguite da un'applicazione.
Il tuo conto con una neobank dovrebbe essere facile da aprire e accedere. Questa è l'essenza di una banca mobile. L'applicazione è più facile da gestire sia su uno smartphone che su un computer. L'efficienza della reattività della banca nel confronto delle offerte fa la differenza, non solo in relazione alla creazione del conto, ma anche nel trattamento delle transazioni e nella loro chiusura se necessario. È essenziale concentrarsi su ogni caratteristica e pacchetto offerto.
I neobank favoriscono i viaggiatori che hanno bisogno di un buon strumento di gestione mentre sono in movimento. La spesa e la valuta sono questioni chiave qui. Controlla i limiti delle transazioni e le commissioni per ogni paese. I prelievi sono spesso gratuiti nelle migliori neo-banche, ma sempre a seconda della destinazione. Tuttavia, le operazioni verso l'Europa possono essere più economiche in alcuni stabilimenti, mentre altri possono favorire trasferimenti o pagamenti al di fuori della zona euro. In ogni caso, le operazioni vengono effettuate dal vostro smartphone e l'accesso a informazioni importanti come il tasso di cambio e il follow-up dell'operazione è semplice con le banche mobili.
Opzioni aggiuntive come la copertura assicurativa e le garanzie sono disponibili in alcuni pacchetti. Sono interessanti per i viaggiatori in caso di :
La portata della copertura è diversa per tutte le banche, soprattutto in relazione ai limiti e alle condizioni di copertura.
Le Neobank si basano sull'uso di una semplice applicazione mobile. Non c'è bisogno di andare in una filiale per effettuare un'operazione particolare o per ottenere consigli e informazioni. L'apertura di un conto richiede solo pochi minuti, compreso l'ordine di una carta di credito. Non solo, ma le transazioni vengono eseguite in un tempo più breve, o addirittura istantaneamente, rispetto alle banche tradizionali.
Iconsumatori gestiscono le carte dai loro smartphone attraverso un'applicazione specifica per ogni neobank. Tra le elaborazioni fatte in questo modo:
Queste operazioni sono monitorate in tempo reale e il saldo può quindi essere consultato in qualsiasi momento sull'app. È più facile gestire il bilancio e il rischio di scoperto è minimo. Le banche mobili hanno carte top di gamma con servizi più pratici per la gestione come il cashback.
Quando una neobanca offre credito, è necessariamente in collaborazione con una banca tradizionale o un altro istituto di credito. Per il risparmio, le operazioni sono effettuate su un conto tradizionale e non sono remunerate. Ciò significa che le banche mobili sono piuttosto limitate in questo tipo di servizio.
Le neo-banche autorizzate hanno l'autorizzazione ad operare come banche mobili. Sono in grado di offrire tutti i servizi bancari, in particolare
Il primo tipo di neobanca è indipendente e non ha di conseguenza una filiale. Dopo di che, ci sono ancora tutti i tipi di licenze. Le attività della neo-banca sono delimitate da questo parametro. C'è la licenza bancaria o la licenza di credito che permette di rilasciare fondi per richieste di finanziamento e naturalmente di fare depositi classici.
Queste istituzioni finanziarie approfittano delle licenze del loro partner, una banca tradizionale, per poter avanzare i servizi bancari. Il ruolo della banca tradizionale è quello di fornire una piattaforma per gestire conti, fondi e operazioni bancarie a beneficio delle neo-banche senza licenza. Tuttavia, la distribuzione, la gestione e il servizio clienti sono completamente indipendenti.
Queste fintech gestiscono solo conti di pagamento, ma con servizi digitali più avanzati in cima. Sono anche autorizzati a offrire assicurazioni relative alle offerte e alla carta. L'elaborazione delle transazioni legate a un host può richiedere un po' più di tempo. Il sistema fintech senza licenza è più esposto a vari rischi finanziari.
Una neo-banca tedesca è stata creata interamente in Germania. Il suo centro di gestione si trova lì. Qui, non vi è alcun rischio di incompatibilità dei servizi con le istituzioni di e-commerce in Francia.
Una neo-banca straniera, anche se stabilita fuori dalla Germania, offre i suoi servizi in Germania. Tutte le funzioni della sua applicazione sono facili da usare, indipendentemente dalla posizione del consumatore. Infatti, molte neo-banche straniere offrono offerte interessanti in Germania e in tutta Europa. Tuttavia, il domicilio del conto corrisponde al paese di origine della banca mobile in questione.
L'origine della neobanca non ha alcun impatto sulla qualità e la portata dei suoi servizi. I criteri di scelta della tua neobanca rimangono gli stessi. L'unico piccolo dettaglio che fa la differenza è che devi dichiarare la tua banca domiciliata altrove se è una neobanca straniera.
I prodotti e i servizi finanziari delle neobanche sono più innovativi. I clienti hanno diverse scelte d'investimento al di fuori delle banche tradizionali, con commissioni eque.
Aprire un conto presso una neobanca è accessibile a tutti. È veloce e gratuito. Alcune transazioni estere e nazionali sono anche più economiche o addirittura gratuite. Questo tasso ridotto è dovuto all'assenza di filiali fisiche. Tutta la gestione è dematerializzata.
Mentre sei in movimento, puoi godere di una gestione completamente indipendente delle tue attività bancarie e di costi controllati. L'attrattiva dei servizi per i viaggiatori è un importante punto di vendita per le neobanche.
Per aprire un conto in una neobanca, non è necessario compilare gli stessi documenti delle banche tradizionali. Questo sistema di digitalizzazione semplifica la procedura di creazione del conto. Poi, l'account è controllato dall'applicazione.
C'è sempre un'offerta adatta a tutti i tipi di utenti, dai professionisti ai giovani e ai disoccupati. Questo è dovuto al fatto che non ci sono requisiti di reddito o obblighi.
A nostro parere, le migliori marche dineobank nel 2022 sono :
Creata nel 2016, questa nuova banca mobile di Orange è al 100% tedesca e consiste in più della metà del capitale di Groupama Banque. Le offerte e le funzionalità proposte sono state notevolmente arricchite durante questo periodo e Orange Bank soddisfa ora sia i privati che i professionisti.
Nickel è noto per le sue offerte per le persone che non sono ammesse in banca. Questa neo-banca non permette scoperti e migliora il bilancio dei suoi clienti. È una banca verde e la prima banca tedesca sul mercato. Per aprire il tuo conto Nickel, vai da un tabaccaio e approfitta dei migliori tassi.
C-Zam è la terza neobanca più popolare. Appartiene al gruppo Carrefour e dà accesso a un conto che viene utilizzato in particolare per i pagamenti. Tuttavia, offre tutti i servizi bancari e le garanzie assicurative con il conto.
È una neo-banca con una grande reputazione in Europa e in Germania in particolare. N26 è sulla buona strada per avere più di 7 milioni di consumatori. Anche se presente in Francia, questa banca mobile è di origine tedesca.
Revolut non è da meno delle altre neobank più popolari. Fornisce accesso a prodotti finanziari di alta gamma e diversificati. È una banca mobile che favorisce gli investimenti a lungo e medio termine.
Prendetevi il tempo per capire le basi dell'applicazione della vostra neobanca
L'applicazione proposta dalle neobanche viene utilizzata su smartphone, tablet e computer. In ogni caso, padroneggiate il suo funzionamento per una buona gestione del vostro conto bancario. Strumenti facili da usare con opzioni per soddisfare le vostre esigenze non vi renderanno la vita difficile.
Approfittate del cashback
Le neo-banche approfittano del cashback. I clienti guadagnano indietro una parte della loro spesa sugli acquisti attraverso questo sistema. L'importo in questione viene utilizzato in investimenti o come risparmio e può anche essere ritirato. Ma non tutte le neobanche includono questi programmi di cashback tra i loro servizi.
Con le neobank, è possibile testare il principio del gattino condiviso
Il gattino condiviso è rivolto alle persone che condividono un appartamento o vanno in vacanza insieme, e anche a chiunque si impegni in attività comuni. L'obiettivo è quello di mettere in comune il budget per una migliore organizzazione e per ridurre ulteriormente i costi.
Fare investimenti
I prodotti di risparmio non rendono così bene come le azioni e i prodotti di investimento. Le neo-banche offrono diverse possibilità di investire e arricchirsi in aziende e attività che corrispondono ai propri valori.
Attenzione ai costi nascosti
Ci sono molte istituzioni che fanno pagare tasse nascoste. Per evitare sorprese, chiedete di vedere il tariffario completo all'inizio del contratto. Le transazioni verso l'estero e i conti commerciali sono più soggetti a queste spese nascoste.
Tutto ciò che serve è uno smartphone o un altro dispositivo digitale per aprire un conto con una neobank. L'intera operazione si svolge sul sito web della banca. La carta d'identità è l'unico documento richiesto. Si riempiono alcuni campi e l'account è operativo. Tutto questo avviene in pochi minuti. Siate pronti a fare un deposito minimo per convalidare la registrazione.
Imprenditori e dirigenti d'azienda sono attratti dai servizi innovativi e dai tassi interessanti delle neobanche. Questi privilegi sono sentiti quando si tratta di gestire l'account di un'organizzazione. I giocatori online approfittano di questa struttura per impostare un sistema di pagamento remoto sul loro sito. Allo stesso tempo, le neobanche professionali enfatizzano la trasparenza dei costi e delle operazioni.
L'online banking offre gli stessi servizi del banking tradizionale. Può essere collegato a una banca madre fisica o no. In quest'ultimo caso, tutto avviene su un'applicazione o un sito web. Anche la neo-banca è al 100% online, ma i servizi differiscono leggermente. Le banche mobili offrono tassi più interessanti e sono più veloci da sottoscrivere.
È vero che non tutte le neobanche lo permettono a causa della dematerializzazione della loro attività. Tuttavia, i migliori sono un'eccezione alla regola e offrono l' incasso di assegni attraverso pacchetti premium. Questa possibilità è soggetta a condizioni che variano da una banca all'altra.
1 febbraio 2022 : Traduzione di questa guida all'acquisto dal nostro partner meilleurtest.fr
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