Le migliori banche professionali 2022

Che tu sia un'azienda o un individuo, vuoi tenere i tuoi soldi al sicuro. Questa è una grande idea! Raccomandiamo il conto Solo One di Qonto, che è uno dei più popolari al momento. Questa banca offre procedure semplificate, offerte digitali, un'esperienza utente impareggiabile e un servizio clienti attento. Scopri il resto della nostra selezione in questa guida.

Qonto Solo One 1
8/10

Miglior rapporto qualità/prezzo

Qonto Solo One

La migliore banca professionale nel 2021

Il preferito dell'editore è una neobanca adatta a tutti i professionisti. Ha le offerte più trasparenti del mercato. I servizi disponibili attraverso la sua offerta Solo One sono interessanti.

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L'offerta Solo One di Qonto ti fornisce una carta bancaria, un IBAN tedesco e 20 trasferimenti in entrata e in uscita completamente gratuiti. Oltre a ciò, ti verranno addebitati 0,50€ per ogni trasferimento. Questa offerta facilita la vita quotidiana dei vostri dipendenti e del reparto contabilità, combinando velocità e fluidità nell'esperienza utente di tutti.

Qonto si integra con più di 30 pacchetti software di contabilità e può rilevare l'IVA su ogni spesa. Il suo vantaggio? La capacità di adattarsi alle esigenze di ogni titolare di carta, anche se sono affiliati allo stesso conto bancario. Ciò significa che ogni titolare di carta può avere il suo massimale, limiti di pagamento individuali, la possibilità o meno di effettuare pagamenti all'estero, ecc. È stato anche messo in atto un sistema di convalida dei trasferimenti in uscita dalla tua squadra da parte di un amministratore.

Shine Basic 2
8/10

Miglior rapporto qualità/prezzo

Shine Basic

La migliore banca professionale entry-level

Sottoscrivendo l'offerta Basic di Shine, avrete una soluzione a basso costo per gestire facilmente le vostre attività quotidiane, beneficiando di un'offerta senza abbonamento con un mese gratuito.

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Offerto a 3,90 €/mese (IVA esclusa), questo pacchetto include un account semplice ed efficiente per gestire la tua attività quotidiana. Include una MasterCard Business prepagata, un IBAN tedesco, 20 trasferimenti/prelievi al mese e un supporto locale tramite il servizio clienti della banca 7 giorni su 7. Oltre questi 20 trasferimenti/prelievi, sarà addebitata una tassa di 0,40€ per ogni transazione.

Lavorando con esperti contabili, Shine ha anche creato una speciale offerta di supporto contabile per rendere più facile la gestione dei conti della tua azienda a €79 al mese, se sei interessato. Questa offerta si occupa di tutte le dichiarazioni fiscali, voci contabili, bilanci, ecc.

BNP Paribas - Carta Visa Premier 3
9/10

Migliore fascia alta

BNP Paribas - Carta Visa Premier

La migliore banca professionale di fascia alta

Questa carta fornisce l'accesso ai servizi bancari, così come l'assicurazione e l'assistenza di viaggio. Avrai anche una gestione semplificata del conto, una carta personalizzabile e altro ancora.

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Con Visa Premier, è possibile effettuare prelievi gratuiti in Germania, nella zona euro e attraverso il BNP Paribas Global Network e Global Alliance in tutto il mondo. La rete di partner di BNP Paribas ti permette anche di beneficiare di vantaggi e sconti su una selezione di offerte di viaggi, shopping e cinema. Inoltre, avrete anche accesso all'assistenza medica, al rimborso delle vostre spese mediche, all'assicurazione per l'annullamento del viaggio, all'assicurazione in caso di perdita o furto dei bagagli, al furto o ai danni materiali alla vostra auto a noleggio, ecc.

In caso di perdita della carta all'estero, una carta di recupero vi sarà inviata! Per approfittare di una tariffa preferenziale su prodotti e servizi essenziali, l'offerta "Esprit libre Pro" ti permette di combinare tutti i servizi bancari di cui hai bisogno in un unico abbonamento mensile. Tuttavia, è riservato ai professionisti con un fatturato di almeno 750.000 euro all'anno.

Carta aziendale Manager.one Visa 4
7/10

Semplice

Carta aziendale Manager.one Visa

Per una contabilità semplificata

Con il pacchetto Manager.one, il vostro contabile avrà accesso diretto alle vostre transazioni. I pagamenti delle buste paga sono a portata di clic e si ha diritto a un numero illimitato di carte e utenti e molto di più.

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Manager.one, una neo-banca professionale, offre questo pacchetto completo ad una tariffa unica. Fornisce certificati di deposito gratuiti per la creazione di imprese e gestisce gli aumenti di capitale o la raccolta di fondi per la crescita. Un unico canone mensile di 29,99 € ti dà accesso a un'applicazione comoda e facile da usare, carte virtuali una tantum o ricorrenti per acquisti e abbonamenti su internet, 100 trasferimenti in uscita inclusi ogni mese e altri tipi di servizi (limiti illimitati, trasferimenti internazionali, ecc.).

Le carte fisiche includono l'assicurazione/assistenza Visa quando si viaggia all'estero. Il pacchetto è gratuito e sarete informati di ogni transazione. Puoi anche facilitare la gestione dei tuoi conti permettendo al tuo commercialista di accedere al tuo conto aziendale. Per una maggiore trasparenza e comodità, ognuno dei vostri dipendenti avrà anche un dashboard personalizzato con le proprie transazioni.

Guida all'acquisto • agosto 2022

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La migliore banca professionale nel 2021

La migliore banca professionale entry-level

La migliore banca professionale di fascia alta

Per una contabilità semplificata

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Tabella di comparazione del la migliore banche professionali

IL TOP DEL TOP NON COSTOSO IL TOP DELLA GAMMA ECCELLENTE
Qonto Solo One 5
8/10
Shine Basic 6
8/10
BNP Paribas - Carta Visa Premier 7
9/10
Carta aziendale Manager.one Visa 8
7/10
LA NOSTRA SELEZIONE
Qonto Solo One
Shine Basic
BNP Paribas - Carta Visa Premier
Carta aziendale Manager.one Visa
Il preferito dell'editore è una neobanca adatta a tutti i professionisti. Ha le offerte più trasparenti del mercato. I servizi disponibili attraverso la sua offerta Solo One sono interessanti.
Sottoscrivendo l'offerta Basic di Shine, avrete una soluzione a basso costo per gestire facilmente le vostre attività quotidiane, beneficiando di un'offerta senza abbonamento con un mese gratuito.
Questa carta fornisce l'accesso ai servizi bancari, così come l'assicurazione e l'assistenza di viaggio. Avrai anche una gestione semplificata del conto, una carta personalizzabile e altro ancora.
Con il pacchetto Manager.one, il vostro contabile avrà accesso diretto alle vostre transazioni. I pagamenti delle buste paga sono a portata di clic e si ha diritto a un numero illimitato di carte e utenti e molto di più.
Per chi?
Per tutti i lavoratori autonomi (SASU, EURL, EI e micro-imprenditore) e tutte le aziende (SA, SAS, SARL, SEL, SCP, SCM, SCI, SNC, ecc.)
Persone giuridiche (SARL, EIRL, SASU, SAS) di cui micro-imprenditori
Per tutti i professionisti (artigiani, commercianti e imprenditori)
Lavoratori autonomi (indipendenti e freelance), società già create (EURL, SARL, SASU, SAS, SA) e nuove società (deposito di capitale)
Costo
9/mese
7,90/mese
134€/anno senza formula "Esprit libre" e 127,32€/anno con formula "Esprit libre
29.99/mese
Spese di prelievo e di pagamento
Nella zona euro: pagamenti con carta gratuiti e 1€/prelievo da bancomatNon zona euro: 2%/pagamenti, 1€/prelievo da bancomat
Nella zona euro: €1/prelievo e €1/pagamentoNon zona euro: €1 + 1,9%/prelievo e €1 + 1,9%/pagamento
Nella zona euro: prelievi gratuiti illimitati dal bancomat della banca, altrimenti 1€/prelievo Fuori dalla zona euro: 2,90% + 3€, prelievi illimitati
2 prelievi gratuiti al mese e 2€/prelievo supplementare
Libretto degli assegni
Nessun libretto degli assegni
Nessun libretto degli assegni
Su ordinazione (soggetto a certe condizioni)
Scoperto autorizzato
No
No
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Guida all'acquisto - banca professionale

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Come scegliere banca professionale

Ecco i parametri da considerare quando si cerca una banca che si adatti alle vostre esigenze e a quelle del vostro business.

#1 - I servizi offerti

Oltre ai servizi bancari standard, le banche offrono prodotti assicurativi, consulenza personale, prestiti, trasferimenti internazionali e servizi online. Questi servizi sono anche importanti per il funzionamento quotidiano di alcune imprese e per le attività dei professionisti.

#2 - Spese di manutenzione del conto

Le tasse bancarie per i conti commerciali possono essere gratuite o arrivare a migliaia di euro al mese. Man mano che il tuo business cresce, puoi aspettarti di pagare parecchio! Tuttavia, è possibile mantenere queste commissioni al minimo e mantenerle il più basso possibile scegliendo la banca giusta e il conto giusto. Inoltre, la maggior parte delle grandi banche offre conti correnti con spese mensili. Ma a queste tasse si può rinunciare a certe condizioni.

#3 - Carte di debito flessibili

Se state pianificando di espandere la vostra forza lavoro, potrebbe avere senso dare ad alcuni dipendenti una carta di debito o di credito. Infatti, la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito offrono la possibilità di aggiungere altri titolari di carta e di scegliere un limite di anticipo di cassa o di acquisto per ogni carta. Si noti che alcune banche fanno pagare per questo servizio mentre altre no.

Buono a sapersi

Se tutte le banche rifiutano di aprire il suo conto commerciale, ha il diritto di appellarsi alla Banca di Germania. La Banca di Germania designerà una banca che sarà obbligata ad aprire un conto commerciale per la vostra attività.

#4 - Prezzi

Le commissioni bancarie differiscono da una banca all'altra. Dovresti tenerne conto quando scegli la banca migliore per le tue esigenze e circostanze. Perciò, informatevi sulle spese di mantenimento del conto, le spese di trasferimento, il costo della carta bancaria, il prezzo dei servizi online, il prezzo del libretto degli assegni e le penalità di scoperto (agios).

Conto commerciale: obblighi e tariffe standard

Apertura di un conto commerciale e obblighi

  • Le persone giuridiche (EURL, SARL, SAS, SA, SASU, ecc.) sono obbligate ad aprire un conto commerciale a loro nome per essere registrate nel Registro del Commercio e delle Società (RCS).
  • Le imprese individuali (microimprenditori, liberi professionisti, artigiani, commercianti) sono obbligati a separare la loro contabilità personale da quella aziendale.
  • Le imprese individuali senza persona giuridica (EIRL - Entrepreneur individuel à responsabilité limitée) devono avere un conto bancario a loro nome, seguito dalle parole "EIRL" (esempio: Julien Dupuis EIRL)

Conto professionale e tariffe standard

  • Spese di manutenzione del conto

Le spese di mantenimento del conto sono generalmente tra i 20 e i 50 euro al mese, IVA esclusa, a seconda della banca.

  • Spese di transazione

Le spese di transazione si applicano solo ai conti professionali e sono calcolate sul valore delle transazioni effettuate sul conto, indipendentemente dal saldo disponibile. Varia dallo 0,5% al 2% o almeno tra 5 e 15 euro, a seconda della banca, il tasso della tassa di transazione è fissato dalle banche e viene applicato all'importo totale delle transazioni. Queste commissioni riguardano le commissioni di prelievo, i trasferimenti effettuati dalla banca all'ordine del titolare del conto, i depositi di assegni e libretti di assegni, le commissioni sulle commissioni estere, ecc.

  • Accesso ai servizi online

Questo accesso è soggetto a una tassa presso le banche tradizionali e le relative commissioni possono raggiungere i 30 euro al mese.

  • Una carta di credito per professionisti

Questa è la carta usata per prelevare denaro dai bancomat. La tassa annuale per l'uso di questa carta può variare da 80 a 180 euro.

  • Spese per l'acquisto o il noleggio di un terminale di pagamento elettronico per la sua attività

Questa tassa include il costo dell'attrezzatura e le commissioni sulle transazioni effettuate dal terminale.

  • Assicurazione in caso di perdita o furto dei mezzi di pagamento

Anche se la sottoscrizione di questa assicurazione è facoltativa, è nell'interesse dei professionisti sottoscriverla. Questo contratto di assicurazione dura generalmente un anno e viene rinnovato tacitamente ogni anno.

Per ricordare

Le tariffe per la gestione di un conto bancario per una società sono incluse in una gamma di prezzi abbastanza ampia. Vanno da 7 a 380 euro al mese a seconda della banca e del tipo di offerta che fornisce.

Banca professionale o unione di credito?

Banca professionale

La banca professionale offre alcuni vantaggi agli imprenditori, soprattutto in termini di prestiti. Questo tipo di istituzione finanziaria non è limitato da nessuno dei requisiti di appartenenza stabiliti dalle cooperative di credito e permette una maggiore accessibilità. La copertura geografica delle banche professionali facilita l'accesso alle loro filiali.

Inoltre, la banca professionale offre spesso servizi accessori alle piccole imprese, come carte di credito e prestiti commerciali, che sono più personalizzati di quelli delle banche mutue. Tuttavia, la banca professionale addebita tassi d'interesse più alti e spese di mantenimento del conto.

Unione di credito

Non fatevi ingannare dalla loro limitata copertura geografica. In effetti, le cooperative di credito offrono molti vantaggi ai loro membri: conti gratuiti, commissioni più basse, migliori rendimenti sui depositi fruttiferi (conto di risparmio, interessi più bassi sui prestiti, ecc.). In termini di qualità del servizio, molte banche professionali non competono con le cooperative di credito. Il numero di clienti spiega in parte questo.

Tuttavia, l'unione di credito, nonostante il reinvestimento nella base di membri, è ancora in ritardo nelle innovazioni bancarie. Rimane anche limitata nella sua offerta alle imprese in crescita che hanno bisogno di servizi transazionali più complessi.

Verdict

Se avete un fatturato abbastanza grande, una banca professionale sarà in grado di soddisfare efficacemente le vostre esigenze. Se hai una piccola impresa e stai cercando un supporto locale, o l'aiuto di un partner competente e fidato per gestire le tue finanze, la banca di credito mutualistico o cooperativo è una scelta migliore.

Importante

Le microimprese con un fatturato annuo inferiore a 10 000 euro non hanno bisogno di aprire un conto corrente aziendale.

Suggerimenti

Approfittare al massimo delle offerte di benvenuto

Per attirare il maggior numero possibile di clienti, le banche online offrono offerte di benvenuto all'apertura di un conto. Queste offerte possono arrivare fino a 120€ e sono accompagnate da una carta di credito per tutta la durata della promozione. Per approfittare al massimo di queste offerte, è necessario specificare il codice promozionale dell'offerta, se ce n'è uno. Poi, le condizioni richieste per accedervi possono variare da una banca all'altra. Questo può comportare avere il vostro reddito nel conto per un periodo di tempo stabilito, mantenendo il bonus nel conto per 6-12 mesi prima di ritirarlo, o mantenendo il conto per almeno un anno.

Controlla la compatibilità della tua azienda con le banche online

Poiché la maggior parte delle banche online non sono istituti di credito ma istituti di pagamento, avranno meno servizi da offrirti in termini di finanziamento rispetto ai loro concorrenti. Se maneggiate molti contanti, pensateci due volte prima di ricorrere a questa opzione. Quando aprite un conto presso una banca online, sappiate che tutte le vostre transazioni saranno fatte a distanza: per telefono e per posta. Prima di impegnarti, assicurati che questa sia l'opzione più conveniente per te.

Il posto più sicuro dove mettere i tuoi soldi

I conti di risparmio sono il tipo di conto più sicuro in cui tenere i tuoi soldi perché tutti i depositi fatti dai consumatori sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per i conti bancari o dalla National Credit Union Administration (NCUA) per i conti delle cooperative di credito.

Non mettere tutti i tuoi soldi in un solo conto

È vero che le banche non impongono limiti massimi di deposito. Tuttavia, i vostri fondi non saranno completamente coperti se sono collocati in un unico conto. Per proteggere il tuo denaro, è meglio avere diversi depositi in diverse banche e in diversi conti.

DOMANDE FREQUENTI (FAQ)

Qual è la migliore banca d'affari?

La migliore banca d'affari dipende dai tuoi bisogni e dal tuo budget. Leggi la nostra guida all'acquisto per scoprire quali sono i prodotti migliori al momento.

Le cooperative di credito sono una buona scelta per i conti aziendali?

Le banche sono in grado di offrire alcuni vantaggi chiave agli imprenditori e spesso possono essere la scelta migliore per le loro esigenze finanziarie. Mentre le cooperative di credito offrono generalmente migliori tassi d'interesse e meno commissioni, le banche cercano di compensare questo con "premi" come le carte di credito aziendali e i conti bancari aziendali gratuiti.

Aprire un conto aziendale è completamente gratuito?

È possibile impostare un conto bancario aziendale gratuito sapendo che non ci saranno spese mensili o annuali, e anche l'impostazione stessa è gratuita. Ma sappiate che ci saranno ancora altre tasse da pagare.

È possibile aprire diversi conti bancari aziendali?

Sì, è possibile aprire più conti bancari aziendali. In effetti, puoi aprirne quanti ne vuoi, sempre che la tua banca approvi la tua domanda.

Fonti

Nota: Qui sotto ci sono alcune delle fonti che abbiamo consultato per scrivere questo articolo. I link ad altri siti non sono aggiornati continuamente. È quindi possibile che un link non venga trovato. Si prega di utilizzare un motore di ricerca per trovare l'informazione desiderata.
  1. Comparatore di banche., quechoisir.org
  2. Aprire un conto bancario aziendale: passi e obblighi., sedomicilier.fr
  3. Conto bancario aziendale: è un obbligo?, economie.gouv.fr
  4. Lavoratore autonomo: è obbligatorio avere un conto bancario dedicato?, capital.fr
  5. Come aprire un conto corrente aziendale?, dynamique-mag.com
  6. Che interesse ha un imprenditore ad aprire un conto commerciale?, business.lesechos.fr
  7. https://jesuisentrepreneur.fr/lancer-entreprise/comment-ouvrir-compte-pro.html, jesuisentrepreneur.fr
  8. Aprire un conto bancario aziendale per creare una società., formalites-online.fr
  9. Conti bancari., consumerreports.org
  10. Le migliori banche professionali nel 2021 | Confronto e recensioni, independant.io
  11. Quali sono le migliori banche d'affari? (Aggiornato 2021), coover.fr
  12. Banca per professionisti | Banque Populaire, banquepopulaire.fr
  13. Banca per i professionisti: confronto di banche per i professionisti ..., banque.meilleurtaux.com
  14. Online banking per i professionisti: confronto tra le banche online per i professionisti, banquepro.fr
  15. Société Générale - Banche e assicurazioni per professionisti, professionnels.societegenerale.fr
  16. BNP Paribas Professionisti | Banche e Assicurazioni, mabanquepro.bnpparibas
  17. Banca FIDUCIALE, fiducial.fr
  18. Conto e online banking con Filbanque ..., cic.fr
  19. Banca per professionisti | Banque Populaire, banquepopulaire.fr
  20. Banca per professionisti: quale banca scegliere? | Le Revenu, lerevenu.com
  21. Confronta le banche per i professionisti nel 2021 - Compte pro, compte-pro.com
  22. Quale banca online per i professionisti, selectra.info
  23. Banque Pro en ligne - La Banque Postale per i professionisti, labanquepostale.fr
  24. Banca per professionisti e piccole imprese: LCL..., lcl.fr
  25. CIC Pro: la banca per i professionisti, cic.fr
  26. Confronta le banche per i professionisti, panorabanques.com
  27. Professionisti | Banca BCP, banquebcp.fr
  28. Prêt Pro - Broker in finanziamenti professionali, pretpro.fr
  29. Migliore banca professionale: confronto 2020 ..., entrepreneurhero.fr
  30. Conto corrente dedicato all'attività professionale: è ..., economie.gouv.fr
  31. Banca professionale: come scegliere? Banca online o offline ..., banque-professionnel.com
  32. Banca per professionisti - HSBC Germania, hsbc.fr
  33. Boursorama Pro - Boursorama Banque, boursorama-banque.com
  34. Conto professionale : Comparatore di banche per professionisti, compte-pro.com
  35. L'Ecole supérieure de la banque - corsi bancari, esbanque.fr
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