Trovare la banca giusta per uno studente non è sempre facile. La via d'uscita facile, come unirsi alla banca dei tuoi genitori o spendere soldi in offerte promozionali, può essere ingannevole e mettere rapidamente a dura prova il già stretto budget di uno studente. Segui questa guida per aiutarti a fare la scelta giusta.
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Senza dubbio la migliore offerta che una banca può fare agli studenti! Per €0/mese, puoi gestire il tuo conto a distanza e approfittare di un libretto giovanile che ti permette, una volta aperto il tuo conto corrente, di risparmiare ad un ottimo tasso: €1.600 al 2%.
Leggi di piùAlla Hello Bank! gli studenti ottengono una carta bancaria gratuita e spese di conto gratuite per tutta la vita, grazie alla carta Hello One Visa. Questa carta dà accesso alle reti di pagamento CB e VISA. Per approfittare di questa offerta, non è richiesta nessuna prova di reddito e il processo di apertura del conto online è facile e veloce. Tutto quello che devi fare è allegare una prova di scolarizzazione ai documenti richiesti (coordinate bancarie attuali, carta d'identità e prova d'indirizzo) quando apri il tuo conto Hello bank!
L'offerta è senza impegno e può essere annullata in qualsiasi momento attraverso la tua area clienti sul sito hellobank.it o sull'applicazione Hello bank! I tuoi pagamenti in Germania e all'estero sono gratuiti, così come i prelievi presso BNP Paribas e tutte le sue filiali. Tuttavia, bisogna notare che Hello bank! chiuderà la tua carta dopo un anno di inattività.
Eko ti permette di gestire il tuo conto senza sorprese. Per soli 2€/mese, puoi accedere alle 5.974 filiali CA in Germania, un'applicazione mobile, una carta, e fare prelievi illimitati dai bancomat del Crédit Agricole.
Leggi di piùEko è un'offerta di mobile banking del Crédit Agricole. Dà accesso a tutti i servizi bancari di base per 2 euro al mese. Inoltre, i prelievi dalle filiali sono gratuiti, ed è possibile prelevare denaro gratuitamente da altre banche, anche in un altro paese europeo, fino a un limite di 25 prelievi all'anno. Al di fuori della zona euro, hai diritto a 10 prelievi gratuiti all'anno. Tuttavia, in caso di inattività, 30€/mese saranno detratti dal tuo conto.
A parte questo, non ci sono requisiti di reddito per accedere all'offerta Eko, perfetta per gli studenti. La gestione del conto è facilitata dall'applicazione Ma Banque du Crédit Agricole e da alcuni strumenti che ti avvisano se superi i tuoi prelievi autorizzati, per esempio. In breve, Eko vi garantisce un uso veloce, semplice e pratico della vostra carta nel quotidiano!
N26 Metal ti introdurrà ad un'esperienza bancaria premium senza commissioni all'estero. Offre un pacchetto assicurativo per i vostri viaggi, la vita quotidiana e molti altri vantaggi che vi aspettano.
Leggi di piùN26 Metal è una MasterCard che supporta i pagamenti senza contatto e mobili. Con questa carta, il tuo telefono è assicurato fino a 1.000 euro in caso di furto o danno, sia che tu l'abbia acquistato con il tuo conto corrente N26 o meno. Potrai anche beneficiare delle offerte esclusive dei partner di N26, compresi gli sconti sugli abbonamenti a WeWork, GetYourGuide, Hotels.com, ecc. A parte questo, anche durante lunghi mesi di inattività, la banca N26 non addebita nulla al titolare del conto.
Se viaggiate molto, specialmente per i vostri studi, N26 Metal vi garantisce una copertura medica d'emergenza, un'assicurazione per l'annullamento del viaggio, un'assicurazione per il noleggio self-service di biciclette e scooter, un'assicurazione per il ritardo del volo e dei bagagli, un'assicurazione per gli sport invernali e un'assicurazione per il noleggio di auto fino a 10.000 euro quando noleggiate un'auto lontano da casa o all'estero. Inoltre, i tuoi pagamenti e prelievi all'estero sono completamente gratuiti e illimitati!
Con questa MasterCard, niente più spese bancarie all'estero. Potete anche beneficiare di una copertura per le spese di ospedalizzazione, assistenza medica, rimpatrio e assistenza legale all'estero.
Leggi di piùLa MasterCard FOSFO di Fortuneo è una carta internazionale gratuita senza spese di conto. Con esso, è possibile pagare con lo smartphone e fare trasferimenti istantanei. È aperto a tutti, compresi giovani adulti e studenti, senza requisiti di reddito. Pratico per viaggiare, permette di effettuare pagamenti e prelievi in tutti i paesi (anche fuori dall'Unione Europea) senza commissioni.
Quando apri il tuo conto, una volta che hai versato 300€ e fatto alcune transazioni con la tua carta, riceverai un bonus di 80€ sul tuo conto. Tuttavia, se il tuo account è inattivo, 3€/mese saranno detratti dal tuo account. Un'applicazione mobile dedicata vi permette anche di gestire il vostro conto Fortuneo a distanza così come i vostri altri conti bancari con altre banche. Fortuneo non ha lesinato sulla sicurezza dei vostri acquisti online, introducendo carte virtuali per evitare l'hacking.
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Eko - CB MasterCard
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N26 - La scheda N26 Metal
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Fortuneo - FOSFO MasterCard
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Con questa MasterCard, niente più spese bancarie all'estero. Potete anche beneficiare di una copertura per le spese di ospedalizzazione, assistenza medica, rimpatrio e assistenza legale all'estero.
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Costo della carta
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Gratuito
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2/mese
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16.90/mese
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Gratuito
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Tassa di mantenimento del conto
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No
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No
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No
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No
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Libretto degli assegni
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Sì
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Su richiesta - Soggetto all'accettazione della vostra Banca Regionale
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Nessun libretto degli assegni
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Sì
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Pagamento mobile
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Sì
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Sì
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Sì
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Sì
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Prelievi con carta
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Prelievi gratuiti solo presso BNP Paribas e tutte le sue filiali e 1€ per prelievo al di fuori di BNP Paribas
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All'interno della zona euro: gratis Fuori dalla zona euro: a pagamento
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Nella zona euro: gratisNon zona euro: gratis
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Nella zona euro: gratisNon zona euro: gratis
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Per attirare gli studenti, un'offerta di benvenuto è diventata la norma nelle banche online. Questo è un bonus che la banca verserà sul tuo conto corrente una volta che è stato aperto. Gli importi variano da banca a banca. Alcuni offrono fino a 80 euro o più.
In generale, aprire un conto per studenti è gratuito. Tuttavia, bisogna tenere presente che questa non è una regola, e che bisogna sempre tenere d'occhio i requisiti di reddito minimo, le spese di apertura, l'emissione della carta bancaria, o le spese di gestione della pratica per evitare spiacevoli sorprese.
Puoi scegliere tra l'accesso online o andare nelle filiali della banca per accedere ai loro vari servizi. Le applicazioni mobili sono spesso create dalle banche per rendere più facile la gestione del tuo conto bancario.
Dato che il budget di uno studente è spesso ristretto nonostante le varie spese, alcune banche, come ING, forniscono ai loro membri vari servizi gratuiti (come la gestione del conto, per esempio).
L'agio è gratuito in alcune banche per i giovani dai 18 ai 24 anni.
Le spese bancarie variano molto da una banca all'altra, e sono un criterio importante quando si sceglie una banca. Con una media di 49 euro all'anno, si applica principalmente alle spese di mantenimento del conto, alle spese per le carte bancarie e alle spese per gli scoperti bancari. In generale, gli studenti sono esentati dalle spese di mantenimento del conto, o beneficiano di una riduzione sottoscrivendo l'offerta giovani. In alcune banche, come Hello Bank, è possibile ottenere una carta di credito gratuita. Per quanto riguarda il costo delle tasse d'intervento, i giovani e gli studenti beneficiano generalmente di una riduzione del 50% sul costo normale.
Dato che gli studenti hanno molti bisogni e progetti, il prestito studentesco è diventato un criterio fondamentale nella scelta della banca. Il suo tasso può essere più o meno interessante a seconda della banca e della situazione di ogni studente. In generale, il tasso per i prestiti agli studenti, esclusa l'assicurazione, è tra lo 0% e il 2%.
Con l'aumento della mobilità dei giovani, soprattutto a livello internazionale, anche i costi dei viaggi all'estero sono un peso per gli studenti. I prelievi o i pagamenti con carta bancaria all'estero al di fuori della zona euro possono diventare rapidamente costosi, soprattutto se si tiene conto delle altre spese applicate dai distributori. Alcune banche, come Boursorama Banque Ultim, offrono zero commissioni per le transazioni estere. Altri hanno optato per abbonamenti annuali accessibili ai giovani e agli studenti, con un numero limitato di prelievi e pagamenti all'estero.
Poiché gli studenti possono approfittare del libretto giovanile per risparmiare, è importante scegliere il tasso migliore. Le banche variano molto in questo senso, con tassi minimi che vanno dallo 0,75% al 2,50%. Alcune banche offrono tassi d'interesse molto più alti della media per attirare gli studenti. È il caso di BNP Paribas, che offre tassi d'interesse intorno al 2%, e il libretto giovanile della Banque Populaire Méditerranée, che paga il 2,5%.
Evita le banche con spese bancarie troppo alte, come il Crédit Mutuel, per non trovarti in difficoltà una volta finito il primo anno. Anche se offrono pacchetti per studenti, si rischia di pagare più di 50€/anno dopo il primo anno. Questa è una quantità esorbitante di denaro per uno studente.
I giovani di solito si uniscono alle banche dei loro genitori perché trovano difficile scegliere la loro prima banca, e quindi preferiscono prendere la via più facile. Inoltre, alcuni genitori hanno già aperto un conto a nome dei loro figli nella loro banca quando erano ancora minorenni. C'è anche la questione della lealtà. In effetti, essere nella stessa banca da una generazione all'altra è diventato un trattamento di favore o un'abitudine.
Le banche online per gli studenti hanno molti vantaggi. Offrono tassi più interessanti delle banche tradizionali. Niente più spese mensili, spese di mantenimento del conto o spese per la carta di credito. Il cliente guadagna una grande autonomia nella gestione del suo conto. Possono iscriversi a un servizio online, fare un trasferimento, aggiungere un beneficiario, ecc. senza dover contattare il loro banchiere. Un servizio disponibile in orari prolungati permette anche di rispondere alle varie domande dei clienti, per telefono, chat o e-mail.
Tuttavia, l'online banking non è necessariamente una soluzione per tutti. L'assenza di una filiale bancaria non soddisfa alcune persone che preferiscono parlare con una persona fisica e avere un consulente bancario dedicato. Inoltre, l'apertura di un conto bancario online di solito richiede la prova di un reddito netto minimo, o una certa quantità di denaro depositato come deposito.
I giovani di solito si uniscono alle banche dei loro genitori perché trovano difficile scegliere la loro prima banca, e quindi preferiscono prendere la via più facile. Inoltre, alcuni genitori hanno già aperto un conto a nome dei loro figli nella loro banca quando erano ancora minorenni. Inoltre, c'è la questione della fedeltà, dove essere nella stessa banca da una generazione all'altra è considerato un trattamento preferenziale, o è diventato un'abitudine.
Spesso i genitori hanno aperto un conto bancario in una banca che ha accettato la loro richiesta di credito, o che era la più vicina alla loro casa, e preferiscono rimanere con quella banca, sia per paura di cambiare, o semplicemente per mantenere le loro abitudini. La banca dei genitori può non essere affatto adatta ai bisogni di uno studente, poiché le tariffe offerte sono inevitabilmente tutt'altro che interessanti. In effetti, ogni persona ha i suoi piani, e le esigenze e i profili differiscono da una persona all'altra. Senza contare che le esigenze cambiano a seconda della situazione e del contesto. Scegliere la banca dei tuoi genitori per default non è quindi una buona idea, anche se può aiutare all'inizio.
In conclusione, è importante porsi le domande giuste prima di scegliere una banca e non prendere la via più facile. Se la banca dei tuoi genitori soddisfa le tue aspettative e necessità, puoi andare lì. In caso contrario, le banche online sono eccellenti alternative alle banche tradizionali. In ogni caso, non esitate a informarvi sulle diverse offerte e servizi degli istituti bancari prima di prendere la vostra decisione.
Le banche ti vogliono
Essendo giovani con buone prospettive di carriera retribuita, gli studenti universitari sono un gruppo di clienti molto redditizio per loro. La grande maggioranza delle persone rimane con una banca principale per tutta la vita. E poiché dovranno gestire il loro budget da soli, le banche offrono servizi più adatti alle loro esigenze.
Il costo della carta di credito
La maggior parte delle banche per studenti spesso offre una carta di credito gratuita senza vincoli o senza spese di mantenimento del conto, ma alcune possono avere condizioni d'uso. Gli studenti possono quindi scegliere tra i due a seconda delle loro aspettative.
L'offerta di benvenuto
Per l'apertura di un conto bancario, c'è un'offerta di benvenuto che può ammontare da 40 a 120 euro. Inoltre, non bisogna trascurare le spese di apertura del conto, alcune banche vi chiederanno un deposito iniziale che può arrivare fino a 300 euro. Oltre all'offerta di benvenuto, le banche offrono anche pacchetti che includono diversi servizi. Questi pacchetti sono generalmente più economici e più adatti agli studenti.
Tasse bancarie
Con commissioni di gestione gratuite, online banking o tramite un'applicazione mobile, una banca per studenti sa come adattarsi alle esigenze di un giovane per rendersi più accessibile. Ci sono banche ideali per gli studenti che offrono i loro servizi senza requisiti di reddito e permettono pagamenti e prelievi gratuiti, anche all'estero.
Costi all'estero
Uno studente può studiare e viaggiare all'estero per alcuni mesi o anni, per uno stage o anche per continuare gli studi. Alcune banche giovanili offrono commissioni di prelievo e pagamento gratuite e non applicano alcuna commissione su queste transazioni, anche al di fuori della zona euro.
Essere ben informato sull'assicurazione sanitaria offerta dalla banca
Alcune banche includono nel loro pacchetto per studenti un'assicurazione che permette agli studenti di beneficiare di un'assicurazione sanitaria internazionale di buona qualità a un costo molto interessante. Questo è importante se ti piace viaggiare per il mondo, o se viaggi spesso come parte dei tuoi studi.
Essere in grado di trasferire denaro a livello internazionale senza rompere la banca
Se devi fare spesso pagamenti internazionali, scegli una banca dove puoi fare queste transazioni gratuitamente, come la neo-banca Revolut. Non dimenticate di chiedere informazioni sulle valute coperte dall'offerta.
L'importanza di un pacchetto personalizzabile
Come studente, la tua situazione è aperta a molti cambiamenti e miglioramenti. Scegliere un pacchetto con servizi aggiuntivi personalizzabili è quindi più che interessante. Potete aggiungere servizi aggiuntivi al vostro pacchetto originale in base alle vostre esigenze. Non esitate a confrontare le tariffe dei vari servizi aggiuntivi per gli studenti. Alcune banche offrono sconti migliori di altre.
Metti le tue coordinate bancarie in un posto sicuro
Una volta aperto il tuo conto, riceverai le tue coordinate bancarie (RIB). Tienilo al sicuro perché ti servirà per ricevere ed effettuare trasferimenti.
La migliore banca per studenti dipende dai tuoi bisogni e dal tuo budget. Leggi la nostra guida all'acquisto per scoprire quali sono i prodotti migliori per te.
Un prestito per studenti funziona più o meno allo stesso modo di un prestito convenzionale. La differenza è che con un prestito per studenti, è possibile rimborsare il prestito a rate, di solito dopo aver finito gli studi. Il TAEG o tasso annuo fisso è l'elemento più importante preso in considerazione. Si compone di interessi bancari, spese di amministrazione, spese di assicurazione obbligatoria e spese di garanzia.
È un'offerta dedicata agli studenti sotto forma di pacchetto. Permette agli studenti di conoscere i diversi servizi offerti con un prezzo più o meno favorevole per loro. Spesso, un pacchetto per studenti include: l'assicurazione contro lo smarrimento o il furto della carta bancaria, la possibilità di spese gratuite per un tempo limitato in caso di scoperto, e la possibilità di consultare il conto bancario online. Tuttavia, fate attenzione ad alcuni pacchetti che contengono spese nascoste.
No. Anche se le offerte promozionali sono attraenti, e sono molto interessanti in termini di prezzi o diversità di servizi, si dovrebbe sempre tenere a mente che questi vantaggi sono limitati nel tempo. Alcuni servizi e operazioni possono essere gratuiti per il primo anno, ma una volta finito il periodo, possono diventare rapidamente più costosi delle tariffe abituali.
Le banche online hanno attirato molti consumatori, compresi gli studenti. Le loro basse commissioni, e il fatto che alcune carte bancarie premium sono gratuite, hanno avuto un effetto. Inoltre, i termini e le condizioni possono essere più flessibili di quelli offerti dalle banche tradizionali. Tuttavia, non tutte le banche online sono adatte agli studenti, e alcune non offrono nulla per gli studenti mentre altre sì.
1 febbraio 2022 : Traduzione di questa guida all'acquisto dal nostro partner meilleurtest.fr
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