La migliore assicurazione della carta di credito 2022

Le carte bancarie non sono buone solo per fare acquisti, ma possono essere usate anche per altre transazioni: per esempio, si può stipulare un'assicurazione con esse. La copertura di queste assicurazioni sulle carte di credito varia tra le banche emittenti. Leggi la nostra guida per avere una panoramica di ciò che è disponibile sul mercato al momento.

ING Direct Gold Mastercard 1
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Miglior rapporto qualità/prezzo

ING Direct Gold Mastercard

La migliore assicurazione della carta di credito nel 2021

La carta MasterCard Gold è progettata per rendere la vita più facile a te e alla tua famiglia, specialmente quando viaggi. Offre diversi vantaggi: assicurazione, assistenza e limiti ai prelievi e ai pagamenti.

Vedere l'offerta su ing.fr

ING ti dà la possibilità di acquisire questa carta Gold con un pagamento mensile di 1.200€ sul conto corrente ING. La carta Gold le permetterà di beneficiare di un'assicurazione completa e di assistenza in caso di problemi durante il viaggio.
Per esempio, potete beneficiare di un massimale di 310.000 euro in caso di incidente mentre viaggiate sui trasporti pubblici. E un limite di 46.000 euro se avete viaggiato in un'auto a noleggio. Sarete anche assicurati contro la scomparsa, l'annullamento/ritorno/interruzione del viaggio. Ma anche in caso di ritardi di aerei o treni, ritardi/perdite/danni al viaggio. Con questa carta potrete anche beneficiare di un'assicurazione di responsabilità civile all'estero.

Mastercard Crédit Mutuel 2
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Miglior rapporto qualità/prezzo

Mastercard Crédit Mutuel

Assicurazione di base con carta di credito

Questa è la carta "base" per i tuoi viaggi in Germania ma anche all'estero. Disponibile come addebito immediato (42€/anno) o differito (44,50€/anno), offre solo un'assicurazione di base, ma con limiti regolabili.

Vedere l'offerta su creditmutuel.fr

Con la Mastercard del Crédit Mutuel, potete beneficiare delle garanzie dell'assicurazione di viaggio, ma a condizione di pagare tutti i vostri viaggi con la vostra carta. Le garanzie sono quindi legate all'uso della carta, e in questo caso, tu e la tua famiglia siete automaticamente coperti fino a 95.000 euro in caso di invalidità grave o di morte. Potete anche beneficiare dell'assistenza per il rimpatrio sanitario in Germania e all'estero, del pagamento anticipato delle spese ospedaliere e del rimborso delle spese mediche all'estero (fino a 11.000 euro).
Potete anche beneficiare dell'assistenza legale all'estero per difendervi. In caso di incidente mentre si scia su una pista aperta, sarete coperti per le spese di salvataggio fino a 10.000 euro all'anno.

LCL Platinum MasterCard 3
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Migliore fascia alta

LCL Platinum MasterCard

Assicurazione della carta di credito di fascia alta

Questa carta è classificata come una carta di lusso perché non ci sono molte offerte e non sono economiche. Ma anche per i vantaggi assicurativi che offre.

Vedere l'offerta su lcl.fr

Questa carta di lusso offre quindi dei massimali assicurativi (soggetti a condizioni) come: il rimborso complementare delle spese mediche all'estero di 155.000 € (per Assicurato, per evento e per anno) e le cure dentarie d'urgenza fino a 700 € (per evento). Inoltre, ti vengono rimborsati 100 euro per le spese telefoniche e la copertura del ritorno anticipato in caso di morte o ricovero di un membro della famiglia.
Potete anche beneficiare (a determinate condizioni) di un massimale di 16.000 euro per l'anticipo della cauzione penale all'estero in caso di problemi, poi 16.000 euro per l'anticipo delle spese legali all'estero e 8.000 euro per il rimborso delle spese. Inoltre, con questa carta, avrete anche accesso all'assistenza per le procedure amministrative, 3.000 euro in anticipo per le spese sul posto e l'inoltro di file di peso fino a 5 kg.

Carta Monabanq Visa Premier 4
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L'alternativa

Carta Monabanq Visa Premier

Assicurazione della carta di credito per i viaggiatori regolari

La carta Visa Premier, a lungo considerata un semplice metodo di pagamento per i ricchi, è diventata una delle offerte di assicurazione e assistenza più accessibili sul mercato.

Vedi l'offerta su monabanq.com

Da Monabanq, puoi ottenere la tua carta Visa Premier senza requisiti di reddito, quindi non c'è nessun obbligo di pagamento mensile. Tuttavia, con questa carta potrete beneficiare di ampie garanzie e assistenza: potrete ovviamente effettuare pagamenti e prelievi all'estero, beneficiare delle solite assicurazioni, anche in viaggio (morte, invalidità e assistenza medica) e farne beneficiare la vostra famiglia.
L'assicurazione per morte e invalidità può coprire fino a 46.000 euro. Per l'assicurazione di annullamento del viaggio, può raggiungere un massimale di 5.000 euro, senza dimenticare l'assicurazione per il ritardo dell'aereo e/o del bagaglio (fino a 400 euro), o la perdita, il danno, il furto del bagaglio (fino a 800 euro/bagaglio), o l'assicurazione di responsabilità civile all'estero (fino a 1.525.000 euro/evento assicurato).

Guida all'acquisto • agosto 2022

la migliore assicurazione con carta di credito

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La migliore assicurazione della carta di credito nel 2021

Assicurazione di base con carta di credito

Assicurazione della carta di credito di fascia alta

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Tabella di comparazione del la migliore assicurazione con carta di credito

IL TOP DEL TOP NON COSTOSO IL TOP DELLA GAMMA ECCELLENTE
ING Direct Gold Mastercard 5
9/10
Mastercard Crédit Mutuel 6
7/10
LCL Platinum MasterCard 7
9/10
Carta Monabanq Visa Premier 8
8/10
LA NOSTRA SELEZIONE
ING Direct Gold Mastercard
Mastercard Crédit Mutuel
LCL Platinum MasterCard
Carta Monabanq Visa Premier
La carta MasterCard Gold è progettata per rendere la vita più facile a te e alla tua famiglia, specialmente quando viaggi. Offre diversi vantaggi: assicurazione, assistenza e limiti ai prelievi e ai pagamenti.
Questa è la carta "base" per i tuoi viaggi in Germania ma anche all'estero. Disponibile come addebito immediato (42€/anno) o differito (44,50€/anno), offre solo un'assicurazione di base, ma con limiti regolabili.
Questa carta è classificata come una carta di lusso perché non ci sono molte offerte e non sono economiche. Ma anche per i vantaggi assicurativi che offre.
La carta Visa Premier, a lungo considerata un semplice metodo di pagamento per i ricchi, è diventata una delle offerte di assicurazione e assistenza più accessibili sul mercato.
Ampia assicurazione e assistenza
Una scheda con soffitti regolabili
Servizio concierge incluso
Accessibile senza requisito di reddito
Servizio di emergenza 24/7
Possibilità di effettuare pagamenti mobili
Ampia assicurazione e assistenza
Ampie garanzie e assistenza
Premio di 0 € / mese (se paghi 1 200 € / mese sul tuo conto corrente)
Addebito immediato o differito e pagamento senza contatto
Tetti di compensazione attraenti
Premio di 5 € / mese

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Guida all'acquisto - assicurazione con carta di credito

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Come scegliere assicurazione con carta di credito

#1 - Garanzie offerte con una carta di credito

Questo è il criterio più importante da prendere in considerazione: la copertura che ti verrà offerta dipenderà interamente dalle garanzie che accompagnano la tua carta. Queste garanzie variano da banca a banca (e da carta a carta, naturalmente), ma tra le più comuni si trovano garanzie che possono essere attuate in caso di :

  • cambiamento o cancellazione di un viaggio
  • ritardo o cancellazione del suo volo
  • perdita, furto o ritardo del bagaglio
  • danni causati a terzi(responsabilità civile all'estero)
  • perdita o furto del suo passaporto
  • danni a bordo di un'auto a noleggio
  • senza dimenticare le garanzie standard in caso di lesioni, rimpatrio medico, morte

#2 - Assistenza legale

Tenete presente che quando viaggiate, non siete mai al sicuro da potenziali problemi legali. Se non vuoi impantanarti in problemi procedurali, assicurati che ci sia una componente di assistenza legale nelle offerte fatte con la tua carta. Normalmente, questa garanzia coprirà gli onorari degli avvocati o l'anticipo di questi onorari così come la cauzione penale.

#3 - Copertura familiare

In generale, l'assicurazione della carta bancaria copre principalmente il titolare della carta. Ma dovrebbe anche permetterti di offrire le stesse garanzie alla tua famiglia: coniuge o partner o convivente (a certe condizioni), così come i figli dell'unione del titolare della carta e del suo coniuge o convivente (solo se i figli hanno meno di 25 anni).
Va notato che i bambini che ricevono gli alimenti non sono inclusi in questa copertura, né i bambini sotto i 21 anni che non studiano.
Bisogna anche notare che i nipoti non sposati di età inferiore ai 25 anni sono coperti dalla carta dei nonni se vivono insieme o soggiornano insieme, per la durata di un viaggio in comune, indipendentemente dal mezzo di trasporto utilizzato.

#4 - Il bonus che ti permette di noleggiare un'auto

Questa garanzia vi permetterà di evitare di stipulare un'assicurazione in aggiunta alle vostre altre assicurazioni esistenti per il noleggio di auto. Copre quindi le spese reclamate in caso di danni materiali o di furto dell'auto noleggiata.
In particolare, copre la franchigia che rimane a vostro carico dopo che il sinistro è stato liquidato dall'assicurazione globale della compagnia di noleggio.

Come si può sfruttare al meglio la polizza assicurativa della carta di credito?

Se la tua carta di credito offre polizze assicurative, leggi attentamente l'accordo con il titolare della carta per capire cosa è e cosa non è coperto dall'assicurazione. La maggior parte delle polizze hanno esclusioni e limiti di copertura.

Per esempio, la sua assicurazione sulla carta può coprire un cellulare rubato ma non uno perso. Capire i dettagli come la velocità con cui devono essere fatte le richieste di risarcimento e quali limiti di rimborso si applicano può farvi risparmiare un sacco di problemi quando viaggiate. Se non sei sicuro di qualsiasi aspetto della tua copertura assicurativa, contatta l'emittente della carta di credito per un chiarimento.

Dovresti anche tenere i registri di tutti gli acquisti fatti con la carta, eventuali ricevute, garanzie o altri documenti. Potrebbe aver bisogno di queste informazioni per fare un reclamo.

Una volta che hai capito le specifiche della tua copertura, puoi pianificare i tuoi acquisti per massimizzare l'assicurazione fornita dalla tua carta. Per esempio, può pagare le sue bollette del telefono cellulare con una carta che offre una protezione per il telefono cellulare, o fare dei viaggi con una carta che offre una protezione per i viaggi.

I diversi tipi di assicurazione con carta di credito

Le garanzie fornite a questo proposito variano a seconda del tipo di carta bancaria: beneficerai quindi di una copertura diversa a seconda che tu abbia una carta Visa o Mastercard classica, o una carta Visa Premier (o Infinite) o Gold Mastercard (o Platinium).

Assicurazione Visa Classic o Mastercard

Visa Classic e Mastercard sono le carte bancarie "di base" che ti vengono offerte di solito quando apri il tuo conto (in una banca tradizionale o una banca online). Questo tipo di carta è solitamente sufficiente per l'uso quotidiano: per prelievi e pagamenti.
In termini di copertura, questo tipo di carta copre generalmente solo la morte, l'invalidità, la malattia o l'infortunio. Questo significa che anche se hanno il vantaggio di lavorare ovunque siano disponibili le reti Visa e MasterCard, vi offriranno pochissime garanzie.
Va notato, tuttavia, che i limiti di questo tipo di carta sono generalmente regolabili. Sono ideali per l'uso quotidiano senza viaggiare all'estero.

Assicurazione Visa Premier (o Infinite) o Gold Mastercard (o Platinium)

Visa Premier (o Infinite) o Gold Mastercard (o Platinium) sono le carte "top di gamma" in questo senso. Per molto tempo sono stati disponibili solo per l'élite, ma questo è cambiato con l'arrivo delle banche online sul mercato.
Infatti, le banche online offrono questo tipo di carta gratuitamente, senza requisiti di reddito.
Offrono una copertura molto più ampia: oltre alla copertura per morte-invalidità-malattia-infortunio, potete anche beneficiare della copertura della responsabilità civile, della copertura per l'auto a noleggio, della copertura contro la modifica o l'annullamento del viaggio o i ritardi, la perdita o il furto del bagaglio, la copertura contro i procedimenti legali all'estero, o contro il rimpatrio anticipato.
Questo tipo di carta è destinato principalmente ai viaggiatori regolari.

Assicurazione con carta di credito o assicurazione di viaggio

Assicurazione con carta di credito

L'assicurazione della carta di credito è abbastanza facile da ottenere. Ti permette di stipulare un'assicurazione tramite la tua carta bancaria per coprire alcuni aspetti del tuo viaggio, anche all'estero. Tutto quello che devi fare è pagare il tuo viaggio con la tua carta di credito e questa assicurazione è automaticamente stipulata, non solo per te ma anche per il tuo coniuge e i tuoi figli.

L'aspetto negativo più importante di questo tipo di assicurazione sono le esclusioni dalla copertura che possono sorprendervi. Per esempio, potresti scoprire che il tipo di disabilità che hai sofferto durante il viaggio non è purtroppo coperto dalla tua assicurazione sulla carta.

Per quanto riguarda il costo, bisogna essere consapevoli che l'assicurazione della carta copre solo una carta alla volta. Se ha tre carte di credito a suo nome e vuole una copertura d'invalidità per ciascuna di esse, avrà bisogno di una polizza assicurativa separata per ogni carta. Questo potrebbe essere costoso.

Assicurazione di viaggio

L'assicurazione di viaggio, invece, è una polizza assicurativa che si deve stipulare con un assicuratore tradizionale. Questo è essenziale per assicurarsi di essere coperti contro le conseguenze di incidenti che possono verificarsi prima e durante i vostri viaggi, spostamenti e soggiorni all'estero.

Questo tipo di assicurazione ti fornisce generalmente la stessa copertura di un'assicurazione per carte bancarie di alta gamma (Visa Premier, Infinite o Mastercard Gold o Platinium). Si va dalla copertura per la morte alla copertura per la perdita o il danneggiamento del bagaglio o per i ritardi del treno o dell'aereo.

Tuttavia, l'assicurazione di viaggio è meno limitata, cioè la durata dell'assicurazione non è limitata ai primi 90 giorni del viaggio, e si può beneficiare di una franchigia molto più alta. Inoltre, i rimborsi non saranno limitati agli acquisti pagati con la suddetta carta di credito.

Verdict

Assicurazione con carta di credito o assicurazione di viaggio, la scelta è interamente vostra. Tuttavia, se cercate la facilità di applicazione, l'assicurazione della carta bancaria può essere sufficiente.

Tuttavia, se si vuole godere della massima copertura possibile e avere tutte le spese rimborsate, è meglio guardare l'assicurazione di viaggio.

Suggerimenti

Informi la sua banca quando viaggia

Anche se il pagamento del viaggio con la carta fa scattare automaticamente l'assicurazione della carta bancaria, è meglio avvertire la banca che emette la carta che si sta per viaggiare oltre confine. Poiché le frodi sono molto diffuse, le compagnie di carte di credito hanno messo in atto misure di sicurezza molto efficaci: si può avere la sospensione della carta se si fa una transazione che non è riconosciuta come normale.

Ricordati di controllare il tuo saldo, il limite di credito e i termini di utilizzo

Devi capire come funzionerà la tua carta di credito quando sei all'estero. Il saldo disponibile sul suo conto coprirà tutte le spese? Se no, quanto è il suo limite di credito? Sarà sufficiente per coprire tutte le spese? Avete bisogno di aumentarlo temporaneamente? Siate ben informati per evitare sorprese molto spiacevoli quando viaggiate.

Tenga a portata di mano il numero di emergenza della sua carta

Non esitate a mettere questo numero nella vostra lista di contatti, vi permetterà di comunicare più facilmente con la vostra banca quando viaggiate e di risolvere rapidamente i problemi (congelamento, furto o perdita della vostra carta).

Controlla regolarmente il tuo account

Ricordati di controllare regolarmente il tuo saldo, non basarti solo sui tuoi calcoli: potrebbero esserci delle spese che hai dimenticato di prendere in considerazione. Questi includono l'accesso alla rete, le commissioni di transazione e di conversione. Questo vi permetterà anche di controllare che le spese di transazione siano normali.

Installa l'applicazione della tua carta sul tuo smartphone

Questo ti permetterà di tenere traccia del tuo saldo in tempo reale.

DOMANDE FREQUENTI (FAQ)

Qual è la migliore assicurazione della carta di credito?

La migliore assicurazione della carta di credito dipende dai tuoi bisogni e dal tuo budget. Leggete la nostra guida all'acquisto per scoprire quali sono i prodotti migliori.

Cosa copre l'assicurazione della carta di credito?

Dipenderà principalmente da quale carta di credito avete. Se avete la classica Visa o Mastercard, sarete coperti solo per morte-invalidità-malattia-lesione. D'altra parte, con le carte di alta gamma (Visa Premier o Infinit, Mastercard Gold o Platinium), avrai una copertura più ampia per tutti gli aspetti del tuo viaggio (viaggio, alloggio, ecc.)

Quali sono i vantaggi dell'assicurazione della carta di credito?

L'assicurazione della carta di credito può ridurre l'onere dei pagamenti all'emittente della vostra carta di credito e aiutare a proteggere il vostro buon rating di credito, se il vostro reddito è interrotto da circostanze impreviste come la perdita del lavoro, l'invalidità, la malattia critica o la morte. La nostra tabella di confronto elenca i diversi punti di forza delle migliori offerte disponibili oggi.

Quanto costa l'assicurazione della carta di credito?

Ilpremio che paghi per questo tipo di assicurazione dipende da quanto devi sulla tua carta di credito e dal tipo di copertura che vuoi. Di solito c'è un limite massimo sulla quantità di debito che può essere coperto. Il costo mensile di questo tipo di assicurazione viene solitamente calcolato quando si parla con il proprio manager. Tutti i tipi di copertura assicurativa del credito, compresa l'assicurazione della carta di credito, sono forniti come parte di una polizza di gruppo piuttosto che acquistati individualmente.

Quali sono i vantaggi dell'assicurazione della carta di credito rispetto all'assicurazione di viaggio?

Nel caso di una banca o di una carta di credito, di solito è sufficiente pagare le varie spese di vacanza con essa per avere diritto. Tuttavia, è necessario stipulare una polizza per avere diritto all'assicurazione di viaggio.

Fonti

Nota: Qui sotto ci sono alcune delle fonti che abbiamo consultato per scrivere questo articolo. I link ad altri siti non sono aggiornati continuamente. È quindi possibile che un link non venga trovato. Si prega di utilizzare un motore di ricerca per trovare l'informazione desiderata.
  1. Qual è lo scopo dell'assicurazione della carta di credito?, billetdebanque.panorabanques.com
  2. Tutto sull'assicurazione della carta di credito, apprendre-mesfinances.com
  3. Assicurazione con carta di credito: continuate a leggere per saperne di più!, detective-banque.fr
  4. Assicurazione Visa e Mastercard: limiti all'estero, april-international.com
  5. Che assicurazione ha sulla sua carta di credito?, assurland.com
  6. Assicurazione della carta bancaria - Tutte le garanzie secondo la carta, capitaine-banque.com
  7. Le carte di credito hanno un'assicurazione?, experian.com
  8. Dovreste acquistare un'assicurazione sulla carta di credito?, thebalance.com
  9. CAFII | Cos'è l'assicurazione della carta di credito?, cafii.com
  10. Scegliere l'assicurazione e i servizi della carta di credito, lesclesdelabanque.com
  11. Assicurazione Visa e Mastercard, selectra.info
  12. Cosa copre l'assicurazione di una carta di credito?, lesfurets.com
  13. Che assicurazione ho contro la frode della carta di credito?, comparabanques.fr
  14. Assicurazione con carta di credito: garanzie e assicurazione ..., banque.ooreka.fr
  15. Assicurazione con carta di credito - Tutte le garanzie in ..., capitaine-banque.com
  16. Assicurazione con carta di credito: informazioni utili ..., banque-info.com
  17. Assicurazione con carta di credito: cosa è coperto, studyrama.com
  18. Le assicurazioni nascoste della sua carta di credito, entreprendre.fr
  19. Quali sono le assicurazioni della sua carta Visa?, reassurez-moi.fr
  20. Le assicurazioni utili della tua carta di credito: quali sono le ..., pourquoimabanque.fr
  21. Quali sono le assicurazioni associate alla sua carta di credito, assurance.dispofi.fr
  22. L'assicurazione di viaggio e la carta di credito, assurancevoyage.fr
  23. Assicurare i vostri mezzi di pagamento: carta di credito, libretto di assegni, ecc., lcl.fr
  24. Quali sono le assicurazioni per la sua carta di credito?, assurland.com
  25. Assicurazione. I reclami dell'assicurazione di viaggio... come ..., dna.fr
  26. Assicurazione e furto di carte bancarie: come essere risarciti, floabank.fr
  27. Annullare l'assicurazione della sua carta Visa ..., resiliation.net
  28. Truffa della carta di credito: come riavere i tuoi soldi ..., challenges.fr
  29. Carte di credito - Crédit Agricole, credit-agricole.fr
  30. Qual è il valore reale dell'assicurazione della vostra banca?, m.zonebourse.com
  31. Assicurazione sulla carta di credito - Assicurazione sulla carta di credito ..., creditmutuel.fr
  32. Carte bancarie di La Banque Postale, labanquepostale.fr
  33. Conto professionale: quanto valgono davvero le assicurazioni della sua banca?, moneyvox.fr
  34. Frode: nella maggior parte dei casi, l'assicurazione CB è inutile., assurland.com
  35. Ritardi nel volo o nel treno, noleggio auto... pensa..., capital.fr
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